معرفی بیمه CMR
بیمه CMR یا بیمه سی ام آر در واقع همان بیمه مسئولیت مدنی شرکت های حمل و نقل بین المللی کالاها از طریق جاده است. این بیمه با توجه به بیمه نامه کنوانسیون حمل و نقل کالا از طریق جاده نوشته شده است و اجرا می شود. این بیمه نامه بر روابط بین حمل کننده کالا، فرستنده کالا وهمچنین گیرنده کالا استوار است. جمهوری اسلامی ایران نیز عضوی از این کنوانسیون بین المللی است.
در این بیمه نامه خسارت وارد شده به کالایی که تحت بیمه است بر اساس چند شرط است. اولین شرط در واقع همان ارزش CIF کالا است. این ارزش در کنار سود و حقوق گمرکی در نظر گرفته می شود. البته باید در نظر داشته باشید که به ماخذ هر کیلوگرم از وزن ناخالص کالای خسارت دیده معادل حداکثر SDR 8.33 نیز تعیین می شود. نکته ای که این جا باید در نظر بگیرید این است که هر کدام که کمتر بود، تعیین کننده است.
یعنی اگر شما به عنوان صاحب کالا نسبت به ارزش کالای خودتان اظهار نظر کنید، منبعی که محسابه خسارت وارده بر اساس ارزش اظهار شده و یا ارزش CIF و سود و حقوق گمرکی تعیین می کند این است که هر کدام که کمتر باشد تعیین کننده است.
پس از آشنایی کلی با سی ام آر در ادامه قصد داریم شما حق بیمه ای که پس از خرید بیمه CMR نیاز است بپردازید، آشنا کنیم.
حق بیمه CMR
برای مشخص شدن حق بیمه این نوع بیمه ها نیاز است که به نکاتی توجه کنید. با توجه به این که این کالاهایی که در حمل و نقل ها یکسان نیستند، پس نمی توان حق بیمه ثابتی را در نظر گرفت.
به همین دلیل در این قرارداد تصمیم بر آن شد که مبنای محاسبه حق بیمه را بر اساس درصدی از کرایه حمل این کالا باشد. البته اگر قرار است کالایی با ارزش جا به جا شود، شما به عنوان فردی که اقدام به خرید بیمه CMR کرده است باید به شرکت بیمه گر در رابطه با این کالای با ارزش اطلاعات را بدهید. البته بعد از این اطلاعات حق بیمه شما با توجه به ارزش این کالا تغییر خواهد کرد و شما نیز باید این تفاوت را پرداخت کنید. در غیر این صورت شرکت های بیمه گر خسارت وارد شده بر این کالا را پرداخت نخواهند کرد.
شرکت های بیمه برای کانتینرهایی که به صورت خالی بر می گردند و این مورد در راه نامه آن ها نیز ثبت شده است، تخفیف های ویژه ای را در نظر گرفته اند. علت اصلی این تخفیف های ویژه بیمه ای این است که به علت خالی بودن کانتینر اگر آسیبی ببیند، قرار نیست آسیب بسیار زیادی بر کانتینر وارد بشود.
همچنین مورد بعدی که شرکت های بیمه در رابطه با آن نیز تخفیف های ویژه در نظر گرفته اند، مرتبط با محتوای این کانتینرها است. برای مثال اگر کانتینتر تنها محصولات ساختمانی آن هم به صورت فله ای حمل کنند، به آن ها تخفیف ویژه ای اهدا می شود.
یکی از اصلاحاتی که در این بیمه نامه استفاده می شود، گروپاژ است. منظور از گروپاژ این است که برای محموله یک کانتینر چندین راه نامه صادر بشود. شرکت های بیمه ای برای هر کدام از این راه نامه ها حق بیمه تعیین نمی کنند.
یعنی اگر یک کانتینر تنها به یک مقصد برود، شرکت های بیمه حق بیمه آن را بر اساس حجم کل ناخالص کالای موجود در کانتینتر در نظر می گیرند. اما با توجه به اصلاح گروپاژ نمی توانند برای هر راه نامه حق بیمه نامه صادر کنند، به همین علت حق بیمه آن ها با توجه به دورترین مقصد این کانتینر مشخص می شود و همچین با حجم کل کانتینتر در نظر گرفته می شود و خبری از حجم ناخالص کالا نیست.
مورد بعدی که باید به آن توجه کنید این است که با خرید بیمه CMR شرکت های بیمه گر، هزینه نجات برای جلوگیری از توسعه خسارت را می پردازند. همچنین توجه داشته باشید اگر کالای موجود در کانتینر شرایط خاصی برای حمل و نقل داشته باشد، برای مثال دمای خاصی نیاز دارد تا فاسد نشود، نیاز است که به شرکت بیمه گر اطلاع بدهید تا آن ها نرخ جدید حق بیمه را برای شما تعیین و محاسبه کنند.
استثنائات بیمه
به هنگام خرید بیمه CMR باید به نکات مختلفی توجه کنید. یکی از این نکات استثنائات این بیمه است که می تواند در خرید بیمه CMR به شما دید بهتری بدهد تا بهتر از این بیمه نامه استفاده کنید.
اولین استثنائی که باید به آن توجه کنید این است که این بیمه نامه تنها محصولاتی که مرتبط با تعهدنامه سی ام آر است را شامل می شود. کالاهایی که در این قرارداد قرار ندارند اگر خسارت ببینند، شرکت های بیمه گر خسارتی را پرداخت نمی کنند.
شما باید در بیمه نامه به هنگام خرید بیمه CMR مشخص کنید که این بیمه نامه چه خسارت ها و هزینه هایی را پرداخت می کنند. در همین قرارداد سی ام آر مواردی وجود دارد که شرکت های بیمه گر می توانند هزینه های آن را نپردازند. شما با ثبت اطلاعات خود در این صفحه می توانید با کارشناسان ما در رابطه با این موارد صحبت بکنید و اطلاعات لازم را دریافت کنید.
شرکت های بیمه گر برای پرداخت هزینه ها سخت گیری های زیادی را انجام می دهند. پس در رابطه خسارات به فکر وارد کردن عمدی خسارات نباشید.
در تمامی بیمه های مختلف، شرکت های بیمه گر در رابطه با خسارت هایی نظیر جنگ، اثرات جنگ هسته ای، رادیو اکتیو، اعتصابات، خرابکاری و همچنین ضبط و مصادره کالا شامل تعهدات شرکت بیمه گر نمی شود تا خسارتی را پرداخت کند.
اگر محموله کانتینتر و کامیون شما با راننده خارجی به سرقت برود، شرکت های بیمه می توانند از پرداخت خسارات امتناع کنند. همچنین توجه داشته باشید اگر می خواهید کالاهایی قیمتی مانند فلزات گرانبها، سنگ های قیمتی، پول و اسکناس، آثار هنری، تابلوهای نقاشی و مجسمه های مختلف ارزشمند را بیمه کنید، نیاز است که شرکت بیمه گر این شرایط را بپذیرد.
با خرید بیمه مسئولیت مدنی موسسات حمل و نقل بین المللی کالا از طریق جاده باید در نظر داشته باشید که شرکت بیمه گری که انتخاب کرده اید یک بازه زمانی را برای تعهد نسبت به کالای شما را در نظر می گیرد. تعهد این شرکت ها از تاریخ تحویل گرفتن این کالاها توسط شما که نسبت به خرید بیمه CMR آغاز می شود و در صورتی که به گیرنده کالا یا انبارهای گمرک تحویل داده شود، پایان می یابد.
تعریف گروپاژ (Groupage):
پوشش بیمه مسئولیت مدنی شرکت های حمل و نقل بین به معنای گروه گروه می باشد و درCMR ، محمولات حمل شده جهت گروهی از صاحبان کالا تعریف شده است که دریک وسیله نقلیه حمل می شوند ولیکن باراهنامه های صادره مختلف برای هریک از صاحبین کالا که گروپاژ یکی از خدماتی است که از سال های اخیر به وسیله فورواردر انجام می گیرد و با به وجود آمدن کانتینر اهمیت بیشتری پیدا کرده است. فورواردر با جمع آوری کالای خرده بار رسیدی جهت صاحبان کالا صادر نموده و خود به عنوان مالک کل کالا محسوب می گردد و حمل کننده فقط یک بارنامه اصلی برای فورواردر صادر می کند .
تعریف کریر (Carrier) :
حمل کننده یا متصدی حمل که درقوانین گوناگون کشور از آن نام برده شده است شخصی است حقوقی که حمل و نقل فیزیکی کالا را به عهده می گیرد بعنوان مثال شرکتهای هواپیمایی ، کشتیرانی ، حمل ونقل جاده ای و راه آهن از جمله این دسته موسسات می باشند .
تعریف فورواردر(Forwarder) :
فورواردر شخصی است که حمل را طراحی نموده و از طرف خود یا از طرف شخص دیگری به عنوان اصل نه به عنوان نماینده (حمل کننده یا صاحب کالا ) قرارداد حمل را با قبول مسئولیت به انجام می رساند . فورواردربارنامه خودرا صادر نموده و مسئولیت حمل را از مبداء تا مقصد به عهده می گیردو به موجب بارنامه مزبور مسئول است .
آغاز و پایان تعهد بیمه گردر قرارداد:
تعهد بیمه گر در مورد هر راهنامه از تاریخ تحویل گرفتن کالا توسط بیمه گذار و یا نماینده وی آغاز می شود وبا تحویل آن به گیرنده کالا یا انبار گمرک مقصد پایان می پذیرد و راهنامه هایی که در طول اعتبار قرار داد صادر شوند ولی تاریخ تحویل کالای موضوع آنها بعد از انقضاء قرارداد باشد نیز تحت پوشش می باشند .
نحوه محاسبه خسارت در بیمه سی ام آر چگونه است؟
خسارت وارده به کالای موضوع بیمه بر مبنای ماده 23 کنواسیون CMR بر اساس ارزش CIF کالا بعلاوه سود و حقوق گمرکی و یا به ماخذ هر کیلوگرم از وزن ناخالص کالای خسارت دیده معادل حداکثر 8.33 SDR هر کدام که کمتر باشد تعیین میگردد .همچنین در صورتیکه صاحب کالا اقدام به اظهار ارزش کالای موضوع حمل نماید ، ماخذ محاسبه خسارت وارده بر اساس ارزش اظهار شده و یا ارزش (CIF(Cost, Insurance and Freight و سود و حقوق گمرکی هر کدام که کمتر باشد خواهد بود
مدراک صدور
فرم ” پیشنهاد بیمههای CMR” توسط مشتری تکمیل و مهر و امضا میگردد.
نرخ و شرایط بیمهنامه که با توجه به شرایط پیشنهاد تکمیل شده، در برنامه مکانیزه صدور محاسبه شده است پرینت گرفته شده و به مشتری تحویل داده میشود.
در صورت موافقت، بیمهگذار حقبیمه مشخص شده را پرداخت مینماید. این پرداخت می تواند به سه صورت زیر باشد:
چک: چک در وجه شرکت بیمه ایران صادر شود .
واریز در بانک: فیش واریزی به بانک از برنامه مکانیزه صدور (سیستم اطلاعاتی تحت وب)پرینت گرفته شده و به بیمهگذار تحویل داده میشود.
اقساط: در این حالت،۳۰-۴۰% حقبیمه به صورت نقد و مابقی در۲-۳ قسط پرداخت میشود، که به ازای هر قسط چک در وجه شرکت بیمه ایران صادر میشود. چکهای حقبیمه تا سر رسیدن موعد، در اداره صدور بیمهنامههای مسئولیت نگهداری میشود.
بیمهنامه توسط کارشناس صدور صادر و پس از امضا و مهر ، به بیمهگذار تحویل داده میشود.
مراحل صدور
- برگه در خواست بیمه گذار
- تکمیل پرسشنامه (فرم پیشنهاد)توسط بیمه گذار